КАСКО и ОСАГО на Geely Coolray: 36–45 тысяч за полис, франшиза на стекло и почему снижение страховой суммы почти не экономит

← Geely Coolray I (08.2018 — 05.2024)

Страховка — тема, где у владельца больше всего домыслов и меньше всего проверяемых цифр. Соберём то, что называют в клубе: реальные суммы полисов, работу франшизы и порог, ниже которого в страховую идти не стоит.

Стекло, бампер и парковочные контакты — три главных повода обратиться в страховую на этой машине. Фото владельца

Сколько стоит КАСКО

Здесь любопытный вывод, который владелец проверил на практике:

Не сильно-то и влияет. У меня в том году одна компания — 2,7 и тысяч 45, другая — 2,2 и 36. Я говорю: ну там 36. Они просят черновики. Отправляю им, они говорят, а там на 500 к ниже стоимость, убавляют мне 500 к стоимость и получают после 45 что-то около 41. То есть вроде скинули полляма, а всего 4 тысячи разница в КАСКО.

Снижение страховой суммы на полмиллиона дало экономию всего в четыре тысячи рублей. Логика тарифа в том, что основная часть премии закладывается под мелкие и средние убытки, а они от страховой суммы почти не зависят. Отсюда практический вывод: занижать страховую сумму ради экономии на КАСКО почти бессмысленно — вы теряете при тотале гораздо больше, чем экономите на полисе.

Второе наблюдение из клуба: цена продления часто оказывается ниже предыдущей, и снижают её при отказе от автопродления. Ждать звонка страховой выгоднее, чем звонить самому.

Франшиза и лобовое стекло

Самый частый страховой случай на этой машине — не ДТП, а стекло. У Coolray нет обогрева лобового, стекло довольно большое, и трещина от скола идёт быстро:

На лобовом стекле от скола образовалась трещина. Была небольшая, 3–4 см, проехала 50 км, стала ещё больше — сантиметров 7. Машина новая. Позвонила в страховую, у меня указана условно-безусловная франшиза по риску «Ущерб» 15 000 руб. Предложили зарегистрировать случай: 15 тысяч оплачиваю перед самим ремонтом, остальное страховая. Приезжаю в сервис, осмотр машины, и если есть в наличии стекло, то сразу заменят.

Механика простая: франшиза — это ваша фиксированная доля в любом убытке. При замене лобового стекла, которое стоит существенно дороже 15 тысяч, полис работает и экономит деньги. При царапине на бампере стоимостью 12 тысяч он не сработает вовсе. Про сколы и стекло — в статье про лобовое стекло.

Отдельно важно: трещина растёт от вибрации и перепадов температуры, и в клубе описан ровно этот сценарий — 50 километров превратили скол в семисантиметровую трещину. Ремонтировать скол надо сразу, пока это ремонт, а не замена.

Когда идти в страховую, а когда чинить самому

Ориентир по стоимости кузовного ремонта у этой машины: типовое парковочное повреждение передней части по страховому расчёту в клубе вышло в 59 тысяч рублей за восемь позиций. Плюс отдельные позиции, которые удивляют: пластиковая рамка радиаторов — 12 тысяч деталь и 20 тысяч работа, радиатор двигателя — около 60 тысяч.

Что важно знать про выплату по КАСКО

Если КАСКО есть, то по КАСКО можно было вытянуть деньги. Но машина будет в базах, что была в ДТП. Год машины какой? Износ деталей минимальный, скорее поставили бы замену детали, а на новое авто они бешеных денег стоят. Если у вас КАСКО, то все детали рассчитываются в процентном отношении от новых, и от этого берётся пробег авто и год авто.

Два практических следствия. Первое: обращение по КАСКО попадает в базы, и при продаже машина будет числиться участвовавшей в ДТП — а мы уже видели, насколько «родной окрас, без ДТП» влияет на цену на вторичке. Для мелкого ущерба это иногда дороже самой выплаты. Второе: на новой машине выплата по КАСКО выгоднее, потому что износ минимален и детали считаются почти как новые.

ОСАГО и допы при покупке

Отдельная тема — страховки, которые навязывают в салоне. Клуб на этом обжигался постоянно:

Я там был, много допов навязывали. Я всех официальных дилеров объездил в Москве. В итоге машину отдали за 2,190 — полная комплектация, 70 000 страховка жизни, кредит 4,51 %. В любом случае нужно ездить, искать и обязательно везде брать предложения на бумаге.

Страховка жизни за 70 тысяч в кредитной сделке — типовая позиция. Она снижает ставку по кредиту, и в конкретной сделке это может быть выгодно, но считать надо на бумаге, а не на слух. С 2023 года навязывание дополнительных услуг при продаже наказывается штрафом: для должностных лиц от 2 000 до 4 000 ₽, для юридических — от 20 000 до 40 000 ₽.

Мнение моториста

Три вещи, которые я советую владельцу этой машины. Первая: не занижайте страховую сумму — тариф от неё почти не зависит, а при тотале разница вернётся вам полностью. Вторая: если берёте КАСКО с франшизой, берите её осознанно крупной — тысяч в тридцать. Полис тогда дешевеет заметно, а работать он будет ровно там, где вам нужен: на стекле, на серьёзном кузовном ремонте, на угоне. Мелочь вы всё равно чинили бы сами, чтобы не портить историю. И третья: сфотографируйте машину по кругу в день покупки полиса и храните снимки. Спор о том, была ли царапина до страхового случая, решается фотографиями, а не словами.

Коротко о главном

КАСКО на Coolray обходилось владельцам в 36–45 тысяч рублей в год, а при покупке в кредит без франшизы и с GAP — в 70 тысяч. Снижение страховой суммы на полмиллиона дало экономию всего в четыре тысячи: занижать сумму ради тарифа бессмысленно, при тотале вы потеряете больше. Продление часто выходит дешевле предыдущего полиса, если не соглашаться сразу.

Самый частый страховой случай на этой машине — лобовое стекло: обогрева у него нет, скол превращается в трещину за десятки километров, и даже с франшизой 15 тысяч полис на замене экономит. Кузовной ремонт передней части по клубному расчёту — 59 тысяч за восемь позиций, и такой случай однозначно страховой. Мелочь до 20 тысяч выгоднее чинить самому: обращение попадает в базы, и «был в ДТП» бьёт по цене при продаже. Про цены на кузовщину — в статье про кузовные детали, про стекло — в статье про лобовое.